二孩政策全面放開，不少家庭開始籌劃為兩個(gè)孩子購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，增添一份保障。家長(zhǎng)們可以選擇母嬰險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、少兒險(xiǎn)等專門針對(duì)孩子的保險(xiǎn)。

二孩高齡產(chǎn)婦購(gòu)買孕婦險(xiǎn)可降低風(fēng)險(xiǎn)。高齡孕婦，建議在產(chǎn)前購(gòu)買母嬰險(xiǎn)。母嬰險(xiǎn)是對(duì)意外和疾病進(jìn)行保險(xiǎn)金給付，除了分娩身故保障，很多孕期高發(fā)的疾病和新生兒疾病都在保障范圍內(nèi)。對(duì)于有生二孩打算的家庭，特別是高齡孕婦來說，購(gòu)買母嬰險(xiǎn)降低生育風(fēng)險(xiǎn)，無疑是家庭的道保障。

目前市場(chǎng)上以主險(xiǎn)型為主的母嬰險(xiǎn)品種數(shù)量不多，在售的母嬰險(xiǎn)價(jià)格幾百元左右，通常為一次性繳費(fèi)的投保方式，保險(xiǎn)期為起保日至分娩結(jié)束之日后第15日的24時(shí)，最長(zhǎng)為1年。投保人必須年齡在20—45周歲，并且身體健康。賠付方面，母親妊娠或分娩身故能獲得5萬元到20萬元的保險(xiǎn)金，母親妊娠疾病可獲2萬元左右的保險(xiǎn)金，新生兒先天性畸形可獲得2000元到2萬元賠付，新生兒身故可以獲得15000元保險(xiǎn)金。針對(duì)新生兒重癥住院及手術(shù)醫(yī)療、助孕醫(yī)療費(fèi)用、女性流產(chǎn)等，有其他保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠進(jìn)行保障賠付。

但是，分娩期治療生育并發(fā)癥的費(fèi)用、醫(yī)療事故產(chǎn)生的費(fèi)用等，并不包括在生育保險(xiǎn)之內(nèi)。另外，目前市面上一般的壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，多數(shù)針對(duì)重大疾病或身故死亡，并沒有將妊娠發(fā)生的事故納入保障范圍，對(duì)嬰兒的先天性疾病也是不予保障的，因此，孕媽媽可以購(gòu)買一些個(gè)人的商業(yè)保險(xiǎn)做補(bǔ)充。

投保需提前規(guī)劃懷孕超過28周不予購(gòu)買保險(xiǎn)

雖然法律上沒有明確規(guī)定孕婦不能投保，但女性妊娠期的風(fēng)險(xiǎn)概率比正常人要高得多，所以，通常各家保險(xiǎn)公司對(duì)于孕婦投保都有一定限制。

目前大部分保險(xiǎn)公司都是“7個(gè)月以后就不能買了，要等生完孩子以后再說”，也就是說，一般只受理懷孕28周以下的部分投保申請(qǐng)，對(duì)于懷孕超過28周的孕媽媽，暫不受理各類投保申請(qǐng)，要等產(chǎn)后一兩個(gè)月以后才能受理。

對(duì)于懷孕7個(gè)月以下的客戶來說，原則上不受理醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)以及意外傷害險(xiǎn)，只受理不包含懷孕引起的保險(xiǎn)事故責(zé)任的普通壽險(xiǎn)，而且在投保時(shí)須進(jìn)行普通身體檢查。對(duì)于正準(zhǔn)備生孩子的家庭來說，最好在計(jì)劃生育期，也就是受孕之前就去投保女性險(xiǎn)，以便保障期涵蓋整個(gè)妊娠期和產(chǎn)褥期。
 
孩子?jì)胗變簳r(shí)期，對(duì)于意外的防患意識(shí)比較差，加上二孩家庭需要照顧兩個(gè)小孩，因此難免會(huì)發(fā)生意外。為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)的順序應(yīng)該由意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)四個(gè)步驟循序漸進(jìn)。

最開始，家長(zhǎng)可以每年都為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)期為1年的意外險(xiǎn)品種，考慮到嬰幼兒時(shí)期孩子的抵抗力比較差，經(jīng)常生病住院，這對(duì)于家庭來說也是一筆不小的開支，也可以為孩子購(gòu)買一份住院醫(yī)療險(xiǎn)作為補(bǔ)充。面對(duì)各種疾病年輕化的趨勢(shì)，可選擇一份少兒重大疾病保險(xiǎn)，為孩子的成長(zhǎng)保駕護(hù)航。

孩子高中及大學(xué)的教育費(fèi)用需要一大筆開支，對(duì)于教育保險(xiǎn)，年齡越小繳費(fèi)越低，也越劃算。